大行VS中小行 息差的诱惑正在上演

大行VS中小行 息差的诱惑正在上演

admin 2024-08-28 上海软文合集 191 次浏览 0个评论

  21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道 存款利率一降再降,今年7月份,银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下,再度刷新新低。不过,虽然整体调降,但是仍有“星星之火”,目前乐山银行、德阳银行等多家银行的部分存款的利率达到甚至超过3%。由于地方银行和国有大行之间息差明显,不少居民跨城存款。

  存款平均利率降至史低

  7月22日,人民银行启动“政策性降息”,1年期和5年期以上LPR均同步下降10个基点,分别降至3.35%和3.85%,并宣布即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。随着央行下调LPR,银行面临着净息差收窄,大多数银行选择下调存款利率来降低资金成本。 

  随后大行率先降息。据更新的人民币存款挂牌利率表,三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点,分别为1.45%、1.75%、1.8%。

  官网显示,三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.26%、1.38%;二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点,分别为1.45%、1.75%、1.8%。值得注意的是,上述银行的五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%,这意味着六大行的存款利率正式告别“2字头”。

  大行开局,股份行立刻跟上。是股份行中率先下调存款利率的银行,随后、渤海银行、恒丰银行、等多家全国性股份制银行也先后发布公告,从7月29日起下调人民币存款挂牌利率。

  以兴业银行为例,调整后活期存款年利率为0.15%,与六大商业银行相同,整存整取定期存款中,三个月、半年、一年期存款利率分别是1.1%、1.35%、1.55%;两年、三年、五年期定期存款分别是1.6%、1.8%、1.85%,均略高于六大银行。总体看,各家股份制银行这次人民币存款利率下调幅度在5~20个基点之间,大部分股份制银行调整后的人民币定期存款利率要略高于六大银行。浙商银行、渤海银行、恒丰银行等部分银行依旧有部分定期存款年利率高于2%,最高为2.1%。

  随后地方性银行也在渐次下调跟进,仅8月1日一天,就有不下10家中小银行集体官宣调降利率。其中,、湖南银行两家银行各期限存款挂牌利率保持一致,1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.7%、1.8%、2.15%、2.15%。

  根据融360数字科技研究院监测的数据显示,今年7月份,银行整存整取存款5年期平均利率已经跌至2.3%之下,再度刷新新低。

  具体来看,2024年7月,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.481%,6个月期平均利率为1.689%,1年期平均利率为1.817%,2年期平均利率为1.94%,3年期平均利率为2.339%,5年期平均利率为2.295%。

  和6月相比,各期限存款平均利率均下跌,其中3个月期下跌8.4BP,6个月期下跌8.1BP,1年期下跌8.3BP,2年期下跌16.7BP,3年期下跌16.8BP,5年期下跌13.8BP。

  多家中小银行存款利率仍在3%之上

  虽然存款利率也在下调,但是中小银行相较于大行和股份行仍有一定的优势,如广西壮族自治区的柳州银行公告,于2024年8月21日起对人民币存款挂牌利率进行调整。记者注意到,在此次挂牌利率调整后,该行整存整取一年期挂牌利率为1.8%,三年期、五年期均为2.6%。

  的存款利率也较高,目前贵阳银行官网的数据显示,目前其在成都地区整存整取的三年、五年存款利率为3%。不过有报道称,该利率仍可以上浮,20万起存,三年期定期存款的利率可以上浮至3.2%,五年期3.4%。

  由于各地息差出现明显的差异,因此也出现“存款特种兵”的情况,即有储户利用各种交通工具跨省、跨区域,甚至不惜乘坐飞机、高铁前往那些相对更高存款利率的地区银行开户存钱。不少用户向记者表示,自己在开户存款之余还顺带旅游一番,一举两得。

  “我是带孩子来贵阳旅游,顺便做了存款。比如存20万,四大行三年期的存款利息是1.8万,而存在贵阳银行则是3.2万,两者相差1.4万,那这1.4万足够支持我一家三口在贵阳过个美美的暑假。”有市民周女士对记者表示。

  除了贵州银行之外,根据金投网的统计,乐山银行、德阳银行、柳州银行和九台农商行部分存款的利率也能达到甚至超过3%。其中南充银行最高,五年期存款能达到5.225%。

  对于偏爱存款产品的消费者来讲,“且存且珍惜”是目前最真切的感受。从近几年来看,存款利率下调已是大势所趋。从下调节奏来看,自2022年9月份以来,不到两年时间国有大行已进行了五轮挂牌利率下调。

  360数字科技研究院分析师艾亚文认为,存款平均利率未来仍有一定下调空间。7月“降息”组合拳打出,存款“降息”空间打开,且调降幅度相对较大。随着央行下调LPR,银行面临着净息差收窄,大多数银行会选择下调存款利率来降低资金成本,保持息差在合理的水平。受此影响,银行存款利率全面启动了新一轮下调。

  随着多次降息之后,银行的利差出现企稳迹象。国家金融监管总局近日公布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示,上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长0.4%。值得注意的是,二季度商业银行净息差为1.54%,与一季度持平。有市场研究机构认为,净息差同比降幅持续收窄、环比基本不变,是支撑商业银行净利润增长的重要因素。

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